What is SIP in Hindi language

currencykhabar April 11, 2023 Banking & Mutual fund Leave a comment 864 Views

आज के तेजी से बदलते आर्थिक युग में, अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बुद्धिमानी से निवेश करना बहुत ही महत्वपूर्ण हो गया है। ऐसा ही एक निवेश विकल्प जिसने हाल के वर्षों में लोकप्रियता हासिल की है, वह है सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)। SIP के जरिए आप किसी भी तरह के म्‍यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं ,म्युचुअल फंड एक अच्छा निवेश का विकल्प है जो निवेशकों को स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों (securities ) के डाइवर्सिफई पोर्टफोलियो में निवेश करके रिटर्न अर्जित करने का अवसर प्रदान करता है। जानते है what is sip in Hindi language.

इस पोस्ट में, हम जानेंगे की सिप कैसे काम करते हैं, उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ और सफल निवेश के सुझाव शामिल हैं। हम आज की अर्थव्यवस्था में निवेश के महत्व पर भी चर्चा करेंगे और क्यों SIP कई लोगों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बन गया है। इस पोस्ट के अंत तक, पाठकों को इस बात की स्पष्ट समझ होनी चाहिए कि What is SIP in Hindi, यह कैसे काम करता है और यह उनके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक स्मार्ट निवेश विकल्प क्यों हो सकता है।

What is SIP in Hindi (क्या है सिप)

सरल भाषा में एसआईपी एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है जिसमें आप एक फिक्स निवेश राशि को अनुशासित तरीके से हर महीने निवेश करते है। इसे बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हुए धीरे-धीरे और लगातार धन बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

SIP (Systematic Investment Plan) की सबसे अच्छी बात ये है कि आप कम से कम निवेश से भी शुरू कर सकते है इसमें आप 10 रुपए से भी स्टार्ट कर सकते है। और एक अच्छा मुनाफा कमा सकते है। SIP के माध्यम से आप शेयर बाजार, Mutual Fund और GOLD ETF,और भी विभिन्न क्षेत्र में निवेश कर सकते है। इसमें आपको कोई भी शेयर बाजार का ज्ञान होना आवश्यक नहीं होता है। आपका किया गया निवेश एक फण्ड मैनेजर अपने एक्सपीरियंस के अनुसार आपके फण्ड को बाजार में निवेश करता है और अच्छे लाभ कमाकर देता है।

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एसआईपी कैसे काम करता है? (How SIP Works)

एसआईपी निवेश में एक व्यक्ति म्यूचुअल फंड में नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करता है। एसआईपी कैसे काम करता है, इसकी विस्तृत व्याख्या यहां दी गई है:

म्युचुअल फंड का चयन करे : एसआईपी शुरू करने का पहला कदम अपने फाइनेंसियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर सही म्युचुअल फंड का चयन करना है। म्युचुअल फंड एक्सपर्ट द्वारा मैनेज निवेश पोर्टफोलियो हैं जो कई निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड और अन्य वित्तीय साधनों जैसे विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए धन एकत्र करते हैं।
निवेश राशि निर्धारित करें: एक बार जब आप म्यूचुअल फंड चुन लेते हैं, तो आपको यह तय करने की आवश्यकता होती है कि आप नियमित अंतराल पर कितनी राशि निवेश करना चाहते हैं। यह राशि कुछ सौ रुपये प्रति माह जितनी कम हो सकती है, जिससे यह कई लोगों के लिए एक सुलभ और सुविधाजनक निवेश विकल्प बन जाता है।
अंतराल तय करें: आपको यह भी तय करना होगा कि आप किस अंतराल पर निवेश करना चाहते हैं। यह मासिक, त्रैमासिक, या कोई अन्य आवृत्ति हो सकती है जो आपके लिए काम करती है।
आटोमेटिक इंवेस्टमेन:-निवेश राशि और अंतराल तय करने के बाद, आप अपने बैंक या म्यूचुअल फंड हाउस के साथ एक स्वचालित निवेश योजना स्थापित कर सकते हैं। चयनित अंतराल पर आपके बैंक खाते से पैसा स्वचालित रूप से कट जाएगा और चुने गए म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाएगा।
कंपाउंडिंग: एसआईपी के प्रमुख लाभों में से एक कंपाउंडिंग है। कंपाउंडिंग वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा आपके निवेश पर अर्जित रिटर्न को अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करने के लिए पुनर्निवेशित किया जाता है। समय के साथ, ये रिटर्न कंपाउंड हो सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण धन सृजन होता है।

सआईपी में म्यूचुअल फंड की भूमिका अहम होती है। म्युचुअल फंड डायवर्सिफिकेशन , प्रोफेशनल मैनेजमेंट और विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों तक पहुंच प्रदान करते हैं जो व्यक्तिगत निवेशकों के लिए उपलब्ध नहीं हो सकते हैं। एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप व्यक्तिगत स्टॉक-पिकिंग से जुड़े जोखिमों को कम करते हुए पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता का लाभ उठा सकते हैं।

इसके अलावा, अपने निवेश पर अर्जित रिटर्न को फिर से निवेश करके, व्यक्ति कंपाउंडिंग से लाभान्वित हो सकते हैं, जो समय के साथ उनकी संपत्ति में काफी वृद्धि कर सकता है।

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एसआईपी के फायदे (Benefits of SIP)

एसआईपी में निवेश करने के कई फायदे हैं, जैसे अगर इनकम टैक्स स्लैब के दायरे में आते हैं और इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते है, उसके लिए Best Tax Saving ELSS Mutual Fund में निवेश कर सकते है और भी कई तरीके के म्यूच्यूअल फण्ड है जिनको आपको जरूर देखन चाहिए –What are Multi Cap Mutual Funds Hindi? ,What are Liquid Mutual Funds in India Hindi और भी आर्टिकल्स को देख सकते है।

अनुशासित निवेश: SIP अनुशासित निवेश की आदत को विकसित करने में मदद करता है क्योंकि यह निवेशकों को नियमित रूप से, आमतौर पर मासिक रूप से, बिना असफल हुए एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। आपको अपने SIP को अपनी बैंक से ऑटोडेबिट करना होगा जिससे निवेश की हुयी राशि अपने आप आपके बैंक से काट जाएगी।
रुपये की लागत औसत: एसआईपी के साथ, निवेशक रुपये की लागत औसत तकनीक से लाभ उठा सकते हैं। चूंकि निवेश समय की अवधि में फैला हुआ है, निवेशक अधिक इकाइयां खरीद सकते हैं जब बाजार कम होता है और जब बाजार उच्च होता है तो कम इकाइयां। जिससे आपके निवेश पर बाजार का अधिक प्रभाव नहीं पड़ता है और एक एवरेज लाभ बन जाता है।
लम्बे समय के धन का निर्माण: एसआईपी निवेशकों को लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने की अनुमति देता है, जिसके परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण धन लाभ हो सकता है। निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, चक्रवृद्धि का प्रभाव उतना ही अधिक स्पष्ट होगा।
निवेश में लचीलापन: एसआईपी निवेशकों को उनके फाइनेंसियल गोल्स और निवेश उद्देश्यों के आधार पर निवेश राशि, निवेश की तारीख और कितने समय तक निवेश करना है ,का चुनने की सुविधा प्रदान करता है।
सुविधाजनक निवेश : SIP को आसानी से ऑनलाइन सेट अप किया जा सकता है, और निवेश राशि को निवेशक के बैंक खाते से ऑटो-डेबिट किया जा सकता है। यह निवेश प्रक्रिया को परेशानी मुक्त और सुविधाजनक बनाता है।
काम निवेश की अनुमति : एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना लागत प्रभावी है क्योंकि निवेशक एक छोटी राशि के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं, जो कम से कम रु. 10 प्रति माह से शुरू किआ जा सकता है।
विविधीकरण (Diversification): एसआईपी के साथ, निवेशक विभिन्न म्यूचुअल फंडों में निवेश कर सकते हैं और जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं।
लक्ष्य के अनुसार निवेश: SIP निवेशकों को उनके फाइनेंसियल गोल्स , जैसे धन निर्माण, रिटायरमेंट प्लानिंग , बाल शिक्षा आदि के आधार पर म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है। इससे निवेशकों को अपने निवेश उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करने और योजनाबद्ध तरीके से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है। .

एसआईपी कैसे शुरू करें? (How to Start SIP?)

SIP को स्टार्ट दो तारिकों से किया जा सकता है

डायरेक्ट प्लान
रेगुलर प्लान

डायरेक्ट प्लान जैसा नाम से ही पता चल रहा है इसमें आप डायरेक्ट अपने आप किसी भी प्रकार के एसआईपी प्लान में निवेश कर सकते हैं और इसमें कोई मिडिल मैन या कोई रास्ता नहीं होगा। रेगुलर कि तुलना में आप डायरेक्ट प्लान में कुछ अच्छा रिटर्न कामा सकते है क्यो कि आपको ब्रोकरेज फीस नहीं देना होगा। अगर आप भी डायरेक्ट एसआईपी प्लान में निवेश करना चाहते हैं तो पहले सही एसआईपी म्यूचुअल फंड का चुनाव करें
रेगुलर प्लान अगर आप को किसी तरह कि मार्किट एनालिसिस या SIP खरीदने में कोई भी परेशानी होती है तो यहाँ पर मिडिल मेन या ब्रोकर आपकी सहायता कर सकते है ,ये आपको एएमसी से स्किम खरीद लेते हैं। और ये एक अच्छे लाभ के लिए काम करते है ,जिसकी वो फीस भी लेते है। चयन आपका है कहाँ पर निवेश करना है।

अगर आप डायरेक्ट और रेगुलर SIP म्यूच्यूअल फण्ड देखना चाहते है तो यहाँ पर क्लिक करें और निवेश भी कर सकते है।

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सफल SIP निवेश के लिए टिप्स

अपने एसआईपी निवेश का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, सफल एसआईपी निवेश के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

अनुशासन: सफल एसआईपी निवेश के प्रमुख कारकों में से एक अनुशासन है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और बाजार की छोटी अवधि के उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगी निर्णय लेने से बचें।
अपने निवेश लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें: अपने निवेश लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और समय से पहले अपने निवेश को वापस लेने के प्रलोभन से बचें।
नियमित निगरानी: अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो अपनी निवेश योजना में बदलाव करें। आपने जिस म्युचुअल फंड में निवेश किया है, उसके प्रदर्शन के बारे में सूचित रहें और अपनी जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर बदलाव करें।

Know More About SIP vs Lump Sum Investment

5 Best SIP Plans to Invest Online in India in 2023 Hindi

Best SIP Plans	Features	Minimum SIP Amount
Parag Parikh Flexi Cap Fund	Nav on 10 april 2023-54.17rs Rating-5 Expense ratio: 0.75%	Rs-1000
Mirae Asset Large Cap Fund Direct Plan-Growth	Nav on 10 april 2023-85.68rs Rating-3 Expense ratio: 0.45%	Rs-1000
Axis Bluechip Fund Direct-Growth	Nav on 10 april 2023-47.43rs Rating-4 Expense ratio: 0.63%	Rs-100
ICICI Prudential Technology Fund Growth	Nav on 10 april 2023-145.83rs Rating-NA Expense ratio: 0.98%	Rs-100
Navi Nifty Next 50 Index Fund Direct Growth	Nav on 10 april 2023-9.01rs Rating-NA Expense ratio: 0.12%	Rs-10

सिप (sip ) कितने प्रकार के होते है ?(Types of SIP Plans)

SIP प्लान कई तरीके के होते है , जिनमें प्रमुख शामिल हैं:-

फिक्स्ड एसआईपी: यह एसआईपी का सबसे आम प्रकार है जहां निवेशक नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। निवेश की राशि और निवेश समय पूर्व निर्धारित हैं।
फ्लेक्सिबल एसआईपी: इस प्रकार के एसआईपी में, निवेशकों के पास निवेश की अवधि के दौरान किसी भी समय निवेश की राशि और आवृत्ति (frequency) को बदलने का लचीलापन होता है।
टॉप-अप एसआईपी: इस एसआईपी योजना के तहत, निवेशक अपनी निवेश राशि को नियमित अंतराल पर, आमतौर पर सालाना या अर्ध-वार्षिक रूप से बढ़ा सकते हैं।
परपेचुअल एसआईपी: एक स्थायी एसआईपी में, निवेशक अंतिम तिथि निर्दिष्ट किए बिना अनिश्चित काल के लिए अपना निवेश जारी रख सकते हैं।
ट्रिगर एसआईपी: इस प्रकार की एसआईपी योजना निवेशकों को बाजार की कुछ निश्चित स्थितियों को निर्दिष्ट करने की अनुमति देती है, और जब वे शर्तें पूरी हो जाती हैं, तो निवेश स्वतः शुरू हो जाता है।
स्टेप-अप एसआईपी: यह योजना निवेशकों को समय के साथ धीरे-धीरे एक निश्चित प्रतिशत पर अपनी निवेश राशि बढ़ाने की अनुमति देती है।
पॉज एसआईपी: इस प्रकार के एसआईपी निवेशकों को अपने एसआईपी खाते को बंद किए बिना अस्थायी रूप से अपने निवेश को रोकने की अनुमति देते हैं।

ये बाजार में उपलब्ध कुछ सामान्य प्रकार के SIP प्लान हैं। इन्वेस्टर को अपने हिसाब से sip का चयन करना चाहिए जैसे वह कितना रिस्क ले सकता है ,निवेश का गोआल क्या है ,और कब तक निवेश कर सकता है।

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निष्कर्ष:-

अंत में, आपके लम्बे समय के फिनेंसिअल गोल को प्राप्त करने के लिए SIP एक अच्छा निवेश विकल्प है। यह रुपये की औसत लागत, बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करने और लम्बे समय में धन बनाने जैसे कई लाभ प्रदान करता है। अपने एसआईपी निवेश का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, आपको अनुशासित रहने, अपने निवेश लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने और नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करने की आवश्यकता है।

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SIP के नुकसान

चाहे वह किसी भी निवेश विकल्प की हो, उसमें कुछ नुकसान होते ही हैं जिन्हें हम जानना चाहते हैं ताकि हम सही निवेश कर सकें। यहां कुछ SIP के नुकसान नीचे दिए गए हैं:

समय की अनिश्चितता: बाजार की अस्थिरता के कारण, आपको सही समय पर निवेश करने में दिक्कत हो सकती है।
लिमिटेड लिक्विडिटी: SIP निवेश में निवेशकों को निवेश राशि को तुरंत नहीं वापस कर सकते हैं, जिससे उन्हें लिमिटेड लिक्विडिटी का सामना करना पड़ सकता है।
निवेश करने की स्वतंत्रता की कमी: SIP निवेश करने के लिए, निवेशकों को नियमित अंतराल में निवेश करना होता है, जिससे उन्हें निवेश करने की स्वतंत्रता की कमी का सामना करना पड़ सकता है।
निवेशकों के लिए मार्केट रिस्क: SIP निवेश करते समय, बाजार में निवेश करने का रिस्क होता है जो निवेशकों को बाजार की उतार-चढ़ाव से नुकसान हो सकता है।

ये सभी नुकसान हो सकते हैं, लेकिन एक अच्छा निवेशक हमेशा अपने निवेश से जुड़े नुकसानों को कम कर करके एक अच्छे लाभ कमा सकता है।

FAQs-

क्या नए निवेशकों के लिए सिप(SIP) अच्छा विकल्प है?

हां, एसआईपी शुरुआती लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है क्योंकि यह अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करता है, कम निवेश राशि की आवश्यकता होती है, विविधीकरण (डायवर्सिफिकेशन) प्रदान करता है, और बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करके दीर्घकालिक धन सृजन में मदद करता है।

SIP की फुल फॉर्म क्या है ?

SIP की फुल फॉर्म “Systematic Investment Plan” होती है।

SIP के लिए न्यूनतम निवेश राशि क्या है?

एसआईपी के लिए न्यूनतम निवेश राशि एक म्यूचुअल फंड से दूसरे में भिन्न होती है। आम तौर पर, यह रुपये 10 से लेकर 5000 प्रति माह तक हो सकती है।

क्या मैं एसआईपी शुरू करने के बाद इसकी राशि या निवेश का समय बदल सकता हूं?

हां, आप एसआईपी की राशि और इसकी फ्रीक्वेंसी को शुरू करने के बाद बदल सकते हैं। अधिकांश म्युचुअल फंड कंपनियां अपने ऑनलाइन पोर्टल या मोबाइल ऐप के माध्यम से इस लचीलेपन की पेशकश करती हैं

एसआईपी के लिए आदर्श निवेश समय कितना है?

SIP एक लंबी अवधि का निवेश विकल्प है, और निवेशकों को इसका लाभ लेने के लिए आदर्श रूप से कम से कम 5-10 वर्षों के लिए निवेशित रहना चाहिए।

क्या मैं निवेश की अवधि पूरी होने से पहले अपना एसआईपी निवेश वापस ले सकता हूं?

हां, आप निवेश की अवधि पूरी होने से पहले अपने एसआईपी निवेश को वापस ले सकते हैं, लेकिन यह एग्जिट लोड और टैक्स लगेगा।

एसआईपी रिटर्न की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?

एसआईपी रिटर्न की गणना प्रत्येक एसआईपी किश्त की तारीख पर म्यूचुअल फंड स्कीम के एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) के आधार पर की जाती है। समय के साथ, एसआईपी की रुपये लागत औसत विशेषता के कारण रिटर्न औसत हो जाता है।

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