Credit Card Kya Hota Hai

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आज की तेज़-तर्रार दुनिया में क्रेडिट कार्ड हमारे दैनिक जीवन का एक अभिन्न अंग बन गए हैं। ऑनलाइन शॉपिंग से लेकर छुट्टियों की बुकिंग और रोजमर्रा के खर्चों का भुगतान करने तक, क्रेडिट कार्ड अद्वितीय सुविधा और लचीलापन प्रदान करते हैं। जैसा होता है की कोई भी महान शक्ति आती है तो उसके साथ बड़ी जिम्मेदारी भी आती है। इसलिए Credit Card Kya Hota Hai इसकी पूरी जानकारी और इसके फायदे सब कुछ जानना बहुत ही आवश्यक है।

क्रेडिट कार्ड ज्ञान का महत्व

जबकि क्रेडिट कार्ड कई फायदे प्रदान करते हैं, अगर समझदारी से उपयोग न किया जाए तो वे वित्तीय नुकसान का कारण भी बन सकते हैं। इसीलिए क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं, उनके लाभ, संभावित जोखिम और उन्हें जिम्मेदारी से कैसे उपयोग किया जाए, इसकी व्यापक समझ हासिल करना आवश्यक है। इस गाइड में, हम क्रेडिट कार्ड के रहस्यों को उजागर करेंगे, आपको स्मार्ट वित्तीय विकल्प चुनने और इस सर्वव्यापी वित्तीय उपकरण के लाभों को अधिकतम करने के लिए सशक्त बनाएंगे। तो, आइए एक साथ क्रेडिट कार्ड की दुनिया में उतरें और उसका अच्छे से उपयोग लें।

क्रेडिट कार्ड क्या है ? (What is Credit Card)

क्रेडिट कार्ड बैंक या वित्तीय संस्थाओ द्वारा जारी किया जाने वाले एक प्लास्टिक कार्ड होता है।  इस कार्ड की सहायता से आपको बैंक द्वारा निर्धारित की गई राशि में से उधार रकम दी जाती है। इस कार्ड में एक विशेष चिप लगी होती है जिसकी सहायता से बिलों का भुगतान , खरीददारी व् कैश ट्रांसफर आसानी से किया जा सकता है।

आसान शब्दों में कहा जाये तो क्रेडिट कार्ड एक उधार कार्ड होता है जो की बैंक द्वारा दिया जाता है।  इस कार्ड के द्वारा बैंक एक विशेष रकम तय करता है जिसे हम लोन के रूप में खर्च करते है।  यह राशि एक निर्धारित समय पर हमे बैंक को वापिस करनी होती है।

दूसरे शब्दों में कहें तो

क्रेडिट कार्ड एक बैंक या वित्तीय (फाइनेंसियल ) संस्थान द्वारा जारी किया गया एक वित्तीय उपकरण है जो कार्डधारकों को खरीदारी करने या नकदी निकालने के लिए पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा (लिमिट) तक धन उधार लेने की अनुमति देता है। लेकिन यह पैसा आपके बैंक से सीधे नहीं निकला जाता है क्रेडिट कार्ड वाली कंपनी या बैंक आपको एक कुछ समय के लिए ऋण के रूप मैं देती है , जिसे आप बाद में चुकाने के लिए सहमत होते हैं।

क्रेडिट लिमिट क्या है ?

क्रेडिट कार्ड का एक मुख्य पहलू क्रेडिट सीमा (credit limit ) है। यह वह अधिकतम राशि है जिसे आप बिना जुर्माना लगाए अपने क्रेडिट कार्ड से चार्ज कर सकते हैं। आपकी क्रेडिट सीमा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा निर्धारित की जाती है और यह आपके क्रेडिट इतिहास, आय और वित्तीय स्थिरता सहित विभिन्न कारकों पर आधारित होती है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपकी क्रेडिट सीमा से अधिक होने पर शुल्क लग सकता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और नकदी के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके खर्च करने की आदतों, वित्तीय सुरक्षा और संभावित ऋण को प्रभावित करता है। अगले भाग में, हम गहराई से देखेंगे कि क्रेडिट कार्ड कैसे संचालित होते हैं और क्रेडिट कार्ड बिलिंग चक्र और ब्याज दरों की जटिलताओं का पता लगाएंगे।

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं? (How Credit Cards Work)

क्रेडिट कार्ड फाइनेंसियल उपकरण हैं जो आपको क्रेडिट पर खरीदारी करने की अनुमति देते हैं, जिसका अर्थ है कि आप वस्तुओं और सेवाओं को खरीदने के लिए एक निश्चित सीमा तक किसी वित्तीय संस्थान से पैसा उधार ले सकते हैं। क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं जानते है-

1. क्रेडिट कार्ड बिलिंग चक्र (Billing Cycle)–

क्रेडिट कार्ड बिलिंग साइकिल क्रेडिट कार्ड का एक महत्वपूर्ण पहलू है, अगर आपको क्रेडिट कार्ड को सही धनाग से चलना है तो आपको इसकी बिलिंग साइकिल को समझाना बहुत आवश्यक है।यहाँ जानते है यह कैसे काम करता है।

• स्टेटमेंट पीरियड:-बिलिंग  साइकिल आम तौर पर लगभग 30 दिनों तक चलता है।इस दौरान आप अपने क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करते हैं।
• स्टेटमेंट डेट-बिलिंग साइकिल के अंत में क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता (जिस कंपनी /बैंक से आपका कार्ड बना है ) एक स्टेटमेंट बनता है जिसमें आपका सारा लें दें उस साइकिल के दौरान होता है ,जिसमें आपकी बकाया कुल राशि भी शामिल होती है।
• ग्रेस पीरियड-अधिकांश क्रेडिट कार्ड छूट अवधि प्रदान करते हैं, आमतौर पर स्टेटमेंट की तारीख से लगभग 21 से 25 दिन। इस अवधि के दौरान, आप बिना किसी ब्याज शुल्क के अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान कर सकते हैं।
• Due Date (देय तिथि):-आपके भुगतान की देय तिथि वह तिथि है जिसके द्वारा आपको विलंब शुल्क और आपके क्रेडिट स्कोर पर संभावित नकारात्मक प्रभावों से बचने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड बिल पर कम से कम न्यूनतम भुगतान का भुगतान करना होगा।

2. इंटरेस्ट रेट्स और APR (Annual Percentage Rate)-

एक जिम्मेदार क्रेडिट कार्ड उपयोग के लिए ब्याज दरों और एपीआर को समझना महत्वपूर्ण है

• ब्याज दरें (Interest Rates ): क्रेडिट कार्ड में आम तौर पर परिवर्तनीय ब्याज (variable interest ) दरें होती हैं जो आपके कार्ड पर किसी भी अनपेड शेष राशि पर लागू होती हैं। ये दरें अपेक्षाकृत अधिक होती हैं, इसलिए महीने-दर-महीने शेष राशि रखने से पर्याप्त ब्याज शुल्क लग सकता है।
• Annual Percentage Rate (APR) : एपीआर आपके क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर का वार्षिक दर को दर्शाता है, जिसमें कोई शुल्क या अतिरिक्त लागत भी शामिल हो सकती है । यह विभिन्न क्रेडिट कार्डों पर उधार लेने की लागत की तुलना करने का एक स्टैण्डर्ड तरीका है। ध्यान रखें कि कुछ कार्ड खरीदारी या शेष हस्तांतरण के लिए प्रारंभिक 0% एपीआर अवधि प्रदान करते हैं।

3.Minimum Payments

• Minimum Payments-क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट्स में न्यूनतम भुगतान राशि शामिल होती है। केवल न्यूनतम भुगतान करने के महत्वपूर्ण परिणाम हो सकते हैं:
• न्यूनतम भुगतान: न्यूनतम भुगतान आपके कुल शेष का एक छोटा प्रतिशत (उदाहरण के लिए, 2-3%) या एक निश्चित राशि, जो भी अधिक हो, है। केवल न्यूनतम भुगतान करने से आपका खाता अच्छी स्थिति में रहता है, लेकिन इसका मतलब है कि आपके पास ब्याज शुल्क सहित शेष राशि रहेगी।
• केवल न्यूनतम भुगतान करने से ऋण का चक्र चल सकता है। शेष राशि पर ब्याज बढ़ता रहता है, जिससे आपके लिए कर्ज चुकाना चुनौतीपूर्ण हो जाता है और संभावित रूप से लम्बे समय के लिए  वित्तीय तनाव हो सकता है।

4. Credit Card स्टेटमेंट्स और Payment Due Dates

आपका क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट आपके खाते की गतिविधि का मासिक सारांश है। प्रमुख घटकों में शामिल हैं:

• स्टेटमेंट बैलेंस: स्टेटमेंट तिथि के अनुसार आप पर बकाया कुल राशि।
• न्यूनतम भुगतान: विलंब शुल्क से बचने के लिए आपको नियत तारीख तक न्यूनतम राशि का भुगतान करना होगा।
• भुगतान देय तिथि: क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को अपना भुगतान करने की समय सीमा।
• लेन-देन विवरण: बिलिंग चक्र के दौरान आपके सभी कार्ड लेनदेन की एक सूची।
• ब्याज शुल्क: यदि आपके पास शेष राशि है, तो यह अनुभाग अर्जित ब्याज को दर्शाता है।

अपने खर्च पर नज़र रखने, शुल्कों की पुष्टि करने और समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट कार्ड विवरण की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। भुगतान की देय तारीखें चूकने पर विलंब शुल्क, ब्याज शुल्क और आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं, इन तत्वों को समझने से आप अपने कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करने और सूचित वित्तीय निर्णय लेने में सशक्त होंगे। अगले भाग में, हम उपलब्ध विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्डों का पता लगाएंगे

Types of Credit Cards

 क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार का होता है-वर्तमान समय में क्रेडिट कार्ड बहुत प्रचलन में है। इनकी उपयोगिता को देखते हुए बैंको द्वारा अनेक प्रकार के क्रेडिट कार्ड जारी किये जाते है जैसे की –

• ट्रेवल क्रेडिट कार्ड

ट्रेवल क्रेडिट कार्ड एक विशेष प्रकार का क्रेडिट कार्ड होता है , जो की उन व्यक्तियों के लिए उपयोगी है जो ज्यादातर समय यात्रा करते है।  इस क्रेडिट कार्ड की सहायता से एयरलाइन टिकट , बस टिकट , रेल टिकट आदि की बुकिंग करने पर विशेष छूट मिलती है।

• फ्यूल क्रेडिट कार्ड

फ्यूल क्रेडिट कार्ड वर्तमान समय में बहुत उपयोगी है।  इस क्रेडिट कार्ड के द्वारा वाहन में ईंधन भरवाने पर विशेष छूट मिलती है।

• शॉपिंग क्रेडिट कार्ड

शॉपिंग क्रेडिट कार्ड शॉपिंग लवर्स के लिए बहुत ज्यादा उपयोगी है।  इस क्रेडिट कार्ड की मदद से शॉपिंग करने पर या कोई भी ट्रांसक्शन करने पर विशेष छूट मिलती है।

• रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड

रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड का उपयोग अधिकतर ट्रांसक्शन करने के लिए किया जाता है। इस क्रेडिट कार्ड के द्वारा ट्रांसक्शन करने पर रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैश बैक की सुविधा भी मिलती है।

• सिक्योर्ड  क्रेडिट कार्ड

सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड उन उपभोगकर्ताओं के लिए उपयोगी है जिनका सिबिल स्कोर बहुत ज्यादा ख़राब होता है। इस क्रेडिट कार्ड की सहायता से उपभोगकर्ता लोन के लिए अर्जी दे सकता है।

• बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड

यह क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर के लिए उपयोग किया जाता है। इस क्रेडिट कार्ड की सहायता से ब्याज व् पेनल्टी जैसी अतिरिक्त रकम से बचा जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड के लाभ क्या है ? (Benefits of Credit Card)

क्रेडिट कार्ड होने के अनेक लाभ होते है। जिन व्यक्तियों के पास क्रेडिट कार्ड होता है वह कई प्रकार के लाभ उठा सकते है जैसे की –

• कैश एडवांस की सुविधा

क्रेडिट कार्ड अपने उपभोगकर्ताओं को कैश एडवांस की सुविधा प्रदान करता है। कोई भी व्यक्ति क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके सीधे एटीएम से नकद राशि निकाल सकता है। जरूरत की स्थिति में यदि एटीएम कार्ड पास नहीं है तो क्रेडिट कार्ड को भी एटीएम की तरह आसानी से उपयोग किया जा सकता है।

• बीमा सुविधा

क्रेडिट कार्ड विभिन्न प्रकार की बीमा सुविधा भी प्रदान करता है।  यह बीमा दुर्घटना संबंधित , हवाई दुर्घटना संबंधित , विदेशी अस्पताल में इलाज संबंधित आदि सुविधाएं प्रदान करता है और इनमे आने वाले खर्चे की राशि कवर करता है।

• फ्यूल सरचार्ज की सुविधा

आजकल क्रेडिट कार्ड फ्यूल सरचार्ज की सुविधा प्रदान करता है। यदि कोई क्रेडिट कार्ड उपभोगकर्ता एक निश्चित राशि का ईंधन अपने वाहन में डलवाता है और उसकी कीमत क्रेडिट कार्ड से अदा करता है तो इस पर  उपभोगकर्ता को विशेष छूट प्राप्त होती है।

• वेलकम ऑफर की सुविधा

क्रेडिट कार्ड के नए  उपभोगकर्ताओं को विशेष वेलकम ऑफर की सुविधा मिलती है। जिसमे की गिफ्ट वाउचर , विशेष छूट , बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स आदि शामिल होते है।

• रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैश बैक की सुविधा

क्रेडिट कार्ड से खरीददारी करने पर रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशबैक की सुविधा प्राप्त होती है। उपभोगकर्ता अपनी सुविधानुसार इन रिवॉर्ड पॉइंट्स का उपयोग कर सकता है।

• एयरपोर्ट लाउंज की सुविधा

क्रेडिट कार्ड अपने उपभोगकर्ताओं को एयरपोर्ट लाउंज की विशेष सुविधा प्रदान करता है। क्रेडिट कार्ड एयरपोर्ट लाउंज की सुविधा में डोमेस्टिक एयरपोर्ट के साथ साथ इंटरनेशनल एयरपोर्ट पर साल में एक बार या एक से अधिक बार लाउंज में ठहरने की सुविधा मिलती है।

• ऐड ऑन कार्ड की सुविधा

क्रेडिट कार्ड ऐड ऑन कार्ड की सुविधा भी प्रदान करता है। जिसके तहत आप अपने परिवार के अन्य सदस्यों के लिए ऐड ऑन क्रेडिट कार्ड ले सकते है।

• ईएमआई की सुविधा

क्रेडिट कार्ड अपने उपभोगक्ताओं को ईएमआई की सुविधा भी प्रदान करता है। जिससे की आप बड़ी खरीददारी करके उसकी कीमत ईएमआई में आसानी से चुका सकते है।

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क्रेडिट कार्ड के नुक्सान (Disadvantages of Credit Card)

क्रेडिट कार्ड होने के जितने फायदे होते है उतने ही उसके नुक्सान भी है। यदि कोई व्यक्ति क्रेडिट कार्ड का उपयोग सोच समझ कर नहीं करता है तो उसे फायदे से ज्यादा नुक्सान झेलने पड़ते है। क्रेडिट कार्ड के नुक्सान कुछ इस तरह है –

• कर्ज का बोझ

क्रेडिट कार्ड व्यक्ति को कर्ज में फंसा  देता है।  यदि कोई व्यक्ति सोच समझ कर क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करता है तो वह जल्द ही कर्ज में फंस जाता है। अक्सर व्यक्ति क्रेडिट कार्ड से पैसे तो खर्च कर देते है लेकिन उनके पास क्रेडिट कार्ड में भरने के लिए पैसे नहीं होते है।  जिसके लिए अक्सर उन्हें कर्ज लेना पड़ता है और इस तरह वह कर्ज में फंसते  जाते है।

• जरूरत से ज्यादा खर्च

क्रेडिट कार्ड होने पर व्यक्ति आय से ज्यादा खर्च कर देता है जो की भविष्य में उसके लिए नुकसानदायक होता है।

• अधिक ब्याज दर

क्रेडिट कार्ड अपने उपभोगकर्ताओं से 44 प्रतिशत से भी ज्यादा की ब्याज दर वसूलता है , जिससे की उपभोगकर्ताओं पर अतिरिक्त भार पड़ता है।

• लेट पेमेंट चार्ज

क्रेडिट कार्ड की पेमेंट समय से न करने पर लेट पेमेंट चार्ज देना होता है जिससे की उपभोगकर्ताओं को अधिक  राशि चुकानी पड़ती है। 

Document required for applying Credit Card–

क्रेडिट कार्ड का आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज प्रत्येक बैंक के अनुसार अलग अलग होते है।  सामान्य रूप से क्रेडिट कार्ड का आवेदन करने के लिए जो दस्तावेज चाहिए होते है वह इस प्रकार है –

• क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने हेतु आवेदनकर्ता के पास उसका पहचान पत्र , पासपोर्ट , पेन कार्ड , ड्राइविंग लाइसेंस ,बिजली या पानी का बिल आदि दस्तावेज होने चाहिए।
• आवेदनकर्ता के पास निवास प्रमाण पत्र से संबंधित दस्तावेज होने चाहिए जैसे की – बैंक स्टेटमेंट , रेंट एग्रीमेंट , राशन कार्ड आदि।
• इनके अतिरिक्त आवेदनकर्ता के पास उम्र व् आय से संबंधित प्रमाण पत्र अवश्य होना चाहिए।

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